私のお金の使い道

本日もお疲れ様です。

時間が有り余っていたので読書しました。

投資ノウハウを伝授いただけるとのことでしたが
伝えてくれることが高度すぎる箇所でつまづいていました。

が、時間がたっぷりあると読めるんですね。

投資の本なのに、ブラックユーモアが満載で
何度も声をだして笑っていました。

清原達郎さんとは

１９８１年　東京大学卒業

野村證券入社後、スタンフォード大学でMBA取得

その後、外資証券へ転職し

１９９８年　タワー投資顧問で基幹ファンド「タワーK1ファンド」をローンチ

２０２３年　タワーK1ファンド　終了

本書ではK1ファンドでの出来事・経験が余すことなく記載されています。

株式投資は「失敗からどれだけ学んだか」だけ

これ基本ですよね。

ファンドマネージャーは、相場が悪い日も売買をしないといけませんが
個人投資家は、そんなことする必要ないんです。

なのに、うまくいってる時って売買したくなっちゃって
失敗する。

その失敗を私は最近全然復習しなくなっていました。

才能に見えるのは、陰の努力なんですよね・・・

日経でも、ダイヤモンドでもなく、週刊○○○

私はU-NEXTの雑誌読み放題を読み倒しているのですが

まさかの「週刊ポスト」で清原さんの投資コラムを発見。

ビジネス系の雑誌ではなく、大衆雑誌でした。

そのコラムの中でも、投資術を存分に披露してくれていました。

詐欺に引っかかるときは・・・

自分が聞きたくない情報や
確度の低い不正確な情報が自分にとって重要。

なのに、突き進んでしまったときが詐欺なのかもしれません。

投資では、大損したときに全く学ばないことですかね。

「自己責任」は、投資をする上で意識している言葉です。

手数料について

どんなにスコアが優秀でも、手数料が高ければ儲けは減ります。

本書でも手数料には注意が必要とあります。

私は、投資信託に関しては１％以上の信託報酬をとるファンドには投資しません。

インデックスファンドにしか投資していないと言うことですね。

日本の個別銘柄に関しては、ネット証券だと売買手数料が０円になったので
利益が出た時の税金だけで済みます。

細かくお話しするとNISAだと税金すらかからないのですが
売るのがまだ先なので、しばらく発生しません。

個人投資家の強み

ファンドは、割安小型株を一気に買えないとありました。

私のような１００株単元買いする人は、
目立たず放置されている優良株を買うことができるんだそうです。

優良株を見つけたと思っても
すぐに上がってくれることはないし、見落としている材料は山ほどあるしで
素人は素人で「あれ？」となるんですけどね。

数字が大事

いろんな投資術を披露していただきました。

やっぱり決算書の数字って大事なんだなぁと改めて感じました。

決算短信の一ページ目で大体わかる　とは言われていますが
私には、とっても成長しているように見えても
アナリスト予想を下回ったからと言うことで
株価は下落。

今までの株価は織り込み済みだった、と言われても
いまだにピンときません。

清原さんの披露してくださったネットキャッシュ比率の計算式だけは
ノートに買いておきました。

予想できないから株式市場は成立するわけで
予想できたらインサイダーになってしまうしで
投資って、大人の学びにもってこいなんだと思います。

読んでいただきありがとうございました 

今年は５年に一度の年金制度見直しの年。

2024年7月3日「財政検証」が発表されました。

年金は、誰もが受け取れるものだと思っていたのですが
受給資格には納付期間が必要で、その期間も思っていたより長いんですね。

個人的には、働く男性有利の制度で
きっとこの制度作ったのも男性なんだろうなぁと感じています。

年金受給資格

平成29（2017）年7月31日までは２５年間納付しないと受給資格がなかったんです。

つい最近ではないですか・・・

それ以降の平成29年8月1日からは１０年間納付に変更されました。

満額が４０年なので１０年納付しても
１/４で計算されます。詳細は次の章をご覧ください

国民年金（基礎年金）受給額

満額は４０年間納付です。

2024年4月分（6月14日支払分）の概ねの受給額となります。
※昭和31年4月2日以降生まれ

年金受給額は、時代によって変化します。

納付期間	基礎年金受給額（概ね）
40年間	68,000円
30年間	51,000円
20年間	34,000円
10年間	17,000円

第３号被保険者の歴史

1985年に制定された第３号被保険者

会社員の配偶者が扶養に入ると国民年金を納めていると見なされる制度です。
（実際には納めていません）

今から約40年前なので、私が生まれた時にはなかった制度なんです。

社会保障の定義は、一人一人が被保険者なんですけどね。

昔は、夫婦で一人のような感覚で制度が作られていました。

こういう歴史が、今の不安定を作っている気がします。

パートさんの厚生年金加入推奨の注意点

年金増えます　って言ってるように私には聞こえるのですが果たして本当にそうなのでしょうか？

条件
・週の労働時間が２０時間以上
・月額賃金が８.８万円以上

従業員数１０１人以上の事業所だったのが
今年１０月から５人以上に適用されます。

１３０万人程度が加入対象と推定されています。

年金だけでなく、健康保険、雇用保険も負担することになります。
全てに加入メリットはありますが、年金以外は使うか使わないかわからない保険と同じ
もしもの時のためのものを負担することになります。

財政検証の家庭モデルが現実離れしていて泣けた

財政検証の目玉は所得代替率です。

今回の所得代替率は６１.２%でした。

検証するための家庭モデル（収入）に対する年金の率を出すんです。

家庭モデル
⇨夫がサラリーマンで、妻が専業主婦（第３号被保険者）

夫の平均手取り収入額３７万円
※手取りなので、総支給額は４７〜５０万円

こんな高給取りをモデルにするってどういうことなんでしょう・・・

このモデルで計算しますと

夫婦二人の基礎年金　￥134,000
夫の厚生年金　￥92,000
計￥226,000

年金￥226,000÷今の手取り￥370,000＝６１.２%

手取り×６１.２%＝年金

この率は４０年満額想定なので、４０年未満ですと更に低い数値となります。

老後２０００万円不足問題は前回２０１９年検証だった

あれから５年。

前回大騒ぎになってしまったので、今回の検証は慎重に発表されたと感じています。

ツッコミどころ満載の財政検証だと思いますが
インターネットを通じて、様々な検証資料が一般公開されているのは
たいへん素晴らしい発展です。

インターネットがなかったら
きっと私が資料に触れることはないでしょうし
新聞の記事止まりだったと思います。

今の時代に、まだ現役を過ごせているのは大変運がいいことです。

まわりクド過ぎる閲覧作業

様々な資料が一般公開されているのはありがたいのですが
見たい資料に行き着くまでの道のりが長いんです。

一例を挙げます。

年金加入者推移を見るまで

厚生労働省ホームページ
⇨政策について
⇨分野別の政策一覧
⇨年金
⇨年金・日本年金機構関係
⇨統計情報

ようやく「国民年金の加入・納付状況」です

第３号被保険者は減少し、厚生年金加入者が増加していました。

見送られた改革案

満額４０年を４５年に延長する案は、見送られました。

４０年納めるのって、とっても大変なことだと思うのですが
これを更に５年も延ばすって意味がわからないです。

満額も増額するということでしたが、受給者の人数考えるとわずかと想像します。

リカレント教育を受講していると将来の不安は減るらしい

リカレント教育というのは、大人の学び直しです。

D X、SDGs、など横文字増えてきましたが
「もう歳だから・・・」と言ってる場合ではなくて
何歳でも学ぶ大人が今の流行りです。

これも良い時代になったなぁと思います。

知識が多いのは、生きていく上でとても大切で
学ぶ人ほど生きやすくなると思います。

年金について考える重要性

いざ、受給するときまで想像だけで過ごしてしまうのは危険です。

政府は、インターネット上で資料の一般公開をしていますので
実態を知ることができます。

今年初めて閲覧した私が言うのも恐縮な話ですが・・・

読んでいただきありがとうございました 

２０２４年５月に始動したＪＲＥ ＢＡＮＫ

私は６月に口座開設し、デビットカードもビューカードも届き
手続きはすべて完了しました。

証券は楽天証券（ネット銀行）一択で利用していますが
銀行はメガバンク・ゆうちょ銀行のみでした。

ＪＲＥは楽天銀行　ということですが
これに関しては開設してようやく理解しました。

個人的には、とても満足いく口座開設になりましたので
私の利用方法について解説させていただきたいと思います。

よろしかったらご覧ください 

おトクな特典１の条件・ＪＲ４割引乗車券

最大の特典として
ＪＲＥ ＢＡＮＫ優待割引券（４割引）があります。

こちらは資産残高が５０万円以上で
なおかつビューカードの利用がなければ受け取れません。

ということで、私はビューカードを作りました

判定のタイミングは
 ２０２４年度
⇒８月と１２月の各２５日時点
 ２０２５年度以降
⇒６月と１２月の各２５日時点

今年はまだ間に合います

おトクな特典１の条件・給与、賞与、年金の受取口座に設定する

残念ながら私はこの特典を受けることができません。

給与の振込口座は
法律で「労働者の同意」が大原則となっています。

しかし現実には給与振込金融機関は
就業先のメインバンクになることが多いです。

給与・賞与振込の場合、利用手数料が無料です。
金融機関は手数料収入が原資ですが、給与振込により他行への資金流出が防げますので無料になります。
（ネットバンク利用料は別途）

おトクな特典２・どこかにビューーン！２０００ポイント割引クーポン

資産残高５０万円以上で
提供していただけます。

提供枚数はビューカード・給与振込口座の条件があります。

どこかにビューーンは、例えるならばミステリーツアーで、自分の行きたい場所ではなく、ＪＲに指定された「どこか」４つの中から選択するサービスです。

例えば東京駅～秋田駅の場合･･･
通常のJRE POINT特典チケット（往復）：24,220ポイント
どこかにビューーン！（往復）： 6,000ポイント

⇒2,000ポイント利用すると4,000ポイントになる

もともとお得なサービスなので
こういうこともやってますよ！という宣伝かもしれません。

おトクな特典３・モバイルＳｕｉｃａ限定グリーン券

資産残高５０万円以上で
１枚提供していただけます。

判定のタイミングは
４割引乗車券と同じです。

Ｓｕｉｃａカードでは利用できません。
Ｓｕｉｃａアプリを利用している方のみです。

定期預金２年もの・金利０．３％キャンペーン

メガバンクは金利０．００２％ですから
１５０倍です！

口座開設してすぐに
メガバンクから移行して定期預金２年もの組みました。

ＪＲＥバンクの正しい名称

ＪＲＥ銀行ではなく、楽天銀行です。

支店名は３つありランダムに決まります。

ＪＲＥはやぶさ支店
ＪＲＥとき支店
ＪＲＥこまち支店

銀行名：楽天銀行
支店名：ＪＲＥはやぶさ支店

といった感じです。

ＪＲＥ ＢＡＮＫを開設しているように見えて
楽天銀行を開設しています。

楽天経済圏への貢献度

私は毎月下記サービスを利用しています
・楽天市場
・楽天カード
・楽天モバイル
・楽天でんき
・楽天証券
・楽天ペイ

これに
・楽天銀行が追加されました。

楽天カードの引き落とし口座に
楽天銀行を設定したので

ポイント還元率が
現在８倍＋０・５倍＝８．５倍に上がります！

マネーブリッジのおかげで使える資金増

楽天銀行マネーブリッジを設定すると
楽天証券の預り金が翌営業日に楽天銀行へ移行されます。

いままでは証券口座内で完結していた資金が
いつでもキャッシュで出せるようになりました。

年齢的に資産増だけでなく
機会損失も考えますので使えるキャッシュは大事です。

マネーサポート（資産管理ツール）

今まで気が進まなかったのですが
楽天証券・楽天銀行の比重が高まったのでＪＲＥバンクアプリで
思い切って全てを連携させました。

これが私の資産内訳です。

普通預金２７％
定期預金１６％
投資信託１６％
株式（米国ＥＴＦ含）４１％

預金より投資のほうが若干多めです。

投資信託・株式を保有していますので
資産は毎日変化しています。

キャッシュレス化が進む（Ｓｕｉｃａ・ビューカード）

ビューカードでＳｕｉｃａチャージをすると
ＪＲＥポイントが還元されます。

Ｓｕｉｃａ決済は乗車運賃・ＪＲの商業施設内でのお買い物でしか使用していませんでしたが
チャージするたびにポイント還元されるのですからＳｕｉｃａ決済になります。

現金以外お断りのお店以外は
すべてキャッシュレス決済です。

クレジットカードって、儲かるそうなんですよね。
リボ払いで。（私はリボは使いませんが）
メルカリでも、ＪＲＥでも、便利なアプリにクレカってつきものでクレカ増やしたくなくても増えました。
将来利用しなくなったら新しいものから解約しようと思っています。

クレカってクレジットカード会社にお金借りてるようで
現金払いが好きでしたが、この時代の流れには逆らえそうもありません。

読んでいただきありがとうございました 

本日もおつかれさまです。

歯並びを気にして数十年。

歯並びを良くすることは、すべてを良くすることだと思っていました。

が、現実は違いました。

40代、50代の歯列矯正って
ありなのかな？と思っていたのですが
甘かったです。

私が断念した矯正のリアルをお話したいと思います。

口腔写真を撮影される

私は３度カウンセリングを違うクリニックで受けました。
１つめのクリニックでは、３千円
２つめのクリニックでは、無料
３つめのクリニックでは、２千円支払いました

矯正は高いのに、カウンセリングは安いんです。
２つめ、３つめでは、とにかく口腔写真を口が裂けるんじゃないかってほど広げて撮影されました。
その写真を見ながら、１時間半ほどのお話をしていただきました。

健康な歯を抜く

私の場合です。

下の歯がバランス悪いので、一本抜いて
上の歯は削って幅を狭める治療を推奨されました。

歯は削っても大丈夫な箇所があるそうで。

歯が大きい人の場合は上下２本ずつ。
合計４本抜くんだとか。

４本抜いた口腔画像を見せていただいたのですが
確かに歯並びは整っているけど・・・

この際、健康な歯を抜くんです。
歯並びか、歯かの究極の選択・・・

歯茎が落ちる

矯正すると歯茎を引っ張るので
歯茎が落ちるそうです。

私は歯を強く磨きすぎていたせいで
相当歯茎が落ちています。

ということで、矯正したらさらに歯茎が落ちるんだそうです。

この点が一番医師に嫌がられていたんじゃないかと
今思えばなのですが、かなり感じています。

一度落ちてしまった歯茎は二度と元に戻らないそうです。

何十年も間違った歯の磨き方をしてきてしまいました( ﾉД`)ｼｸｼｸ…

前歯が出ているのって実は若見え

口を閉じた際に歯が隠れる程度の出っ歯ならば
どうやらそこまで歯並びが悪いというわけではないようなんです。

歯で唇が常に前に出ているので
どうやら唇にハリが出て、ほうれい線も目立たないんだとか。

ということは、矯正して前歯を下げてしまったら
唇にハリがなくなって、ほうれい線も目立つ・・・

この内容は、自分で調べた結果です。
カウンセリングでは、あくまで本人の意思・希望に沿って話をすすめるので医師の専門的な見解は話していただけません。なにせ初見ですし・・

被せもの治療は、矯正の先？後？

わたしは被せものをセラミックにしているのですが
何本か銀歯が残っているので、治療するとしたら矯正の先か後かをカウンセリングで伺ったところ

先と答えたクリニックあり
後と答えたクリニックありでした。

私は医師ではないので正解は不明です・・・

カウンセリングで提示された金額

矯正を受けるには高年齢なので
費用は一番高い金額になるかと思いました。
が、意外にも上から二番目でした。

矯正期間も１年半と想像より短かったです。

私が矯正を断念した理由

矯正することによって歯が健康になると思いきや
健康な歯を抜いて
さらに歯を削って強度を落とす・・・

だったら
検診を怠らず
毎日の歯磨きを見直して
歯の寿命を延ばす努力をしたほうがよいのではないかという考えにいたりました。

いまの私の歯列矯正はリスクでしかないような・・・

悔いのないようカウンセリングは受けました。

結果は、夢見たかんじと違いましたが
結論は、これでよかったんじゃないかな～と思います。

生きているといろんな悩みがあります。
人間完璧ではありませんから。
何もせずにいるとこのまま考えて終わる年齢でもあるので
行動して自分で納得できてよかったと思います。

読んでいただきありがとうございました 

ドラマ「ブラックガールズトーク」で
キャストたちが素敵なスマホカバーを使っていて
ついつい調べたので次回の機種変更の際
覚えておきたくて備忘録としてｕｐします。

よろしかったらご覧ください 

ＣＯＶＥＲＡＲＹ（カバラリ）

グレージュは、無難に可愛いです 

ポケットもベルトも色をカスタマイズすることが可能です！
手帳ケースもあります。

ＣＡＳＥＴｉＦＹ（ケースティファイ）

ＢＯＮＡＶＥＮＴＵＲＡ（ボナベンチュラ）

カバラリと同じ形ですが、ボナベンチュラは２展開

ＢＯＴＴＥＧＡ　ＶＥＮＥＴＡ（ボッテガベネタ）

Ｌ’ＡＤＥＬＩＮＥ（ラデリンヌ）

高級本革使用。最短翌日配送。日本国内仕上げの刻印無料。

ＲＥＣＬＡＩＲＥ（リクレア）

現在の愛用品です。アップルウォッチのバンドも同じ色で揃えました。
とてもしっかりしたつくりで、デザインもとても気に入っています。

私の予想ですが、ドラマで使用されていたのはボナベンチュラではないかと。
１機種専用で、このお値段を使うのって・・・相当な勇気が要りますね。

読んでいただきありがとうございました 

本日もおつかれさまです。

100均へ行くと、ついつい余計なものまで買ってしまうので控えていましたが
消耗品の在庫が底見えしてきたので行ってきました。

よろしかったらご覧ください 

しっかりパック＆冷凍ごはんパック

しっかりパック
中に水切りザルが入っていて、薬味ネギを入れています。
蓋が擦り切れたので、買いなおしました。

冷凍ごはんパック
200g入って、薄型なので冷凍しやすい。

おかずカップ

６号が８０枚入り
８号が６４枚入り

週５でお弁当を持参しているので
こんなに買ってもすぐなくなります。

環境にやさしいものを選んでいましたが
コスパが低いので、この量がありがたいです。

かやおりふきん

３枚入りも売っていますが
９枚重ねの１枚が丈夫で長く使えます。

キッチンまわりの台ふきは
かやおりが一番好きです。

ポリエチレン手袋120枚入り

一枚１円以下。

お肉を切るときも
お魚触るときも
ヘアオイルを塗布するときも
とにかく一枚が好きなだけ使えるので重宝しています。

おかずカップを目的に行ったはずが・・・

あれもこれもと買っていたら
結局千円越えのお会計になりました。

それでも思っていたより、満足な買い物ができて良かったです。
セリアと同じ商品扱っているせいかもしれません。

読んでいただきありがとうございました