投資 | 私のお金の使い道

金融リテラシーを上げるためには重い腰を上げて動くのみ・何もしないでいると資産は増えない・楽天モバイルへ乗り換えました

本日もお疲れ様です。

楽天の株主優待でいただいた無料SIM。
正式な連絡が届き
8月1日から利用できることになりました。

サブで使用している楽天モバイルで電波に問題ないのと
いま利用しているahamoの電波が悪いのとで
MNP乗り換えサービスを利用することにし楽天モバイルに一本化します。

ahamo(ドコモ)は、月初に解約しても一ヶ月分の利用料を請求されてしまうので
15日以降に、と考えていて有言実行しました。
(楽天は使った分だけ請求です)

もう、このままでもいいかな・・・と何度思ったことか。恐るべし現状維持バイアス

紹介料は同名義では出来ないので残念ながらいただけず。
キャンペーン対象製品を選んで、ひとまず20,000円割り引いてもらいました。
面倒なのに、eSIMばかりを推してくるのがよくわかりませんでした。
(SIMカードを選択です)

本体価格は、Apple Storeと比較して
楽天モバイルの方が安くなっていたiPhone15にしました。
(キャンペーン適用後)
黒、白、濃い色は自分がますます地味になっていく気がして
パステルカラーのピンクを選びました。
iPhone16のピンクが大本命だったのですが
それだけで◯万円払うのって違う気がして15にしました。

今回の乗り換えで月々のスマホ代が最大3,168円になります。外出時にデジタルデトックスすれば最低料金に抑えられる可能性大です

金融リテラシーを向上させ
行動するのは大変なのですが
その分自分に返ってくるので今後も続けていきます。

読んでいただきありがとうございました

イオンが株式分割を発表・１株→３株・株主優待拡充・2025年9月1日〜

本日もお疲れ様です。

イオン(8267)が、株式分割と株主優待拡充を発表しました。
この発表が好感され、昨日6/13はとっても株価が上がっていました。
ほとんどの銘柄が下がっていたのに・・・

株式分割の概要

実施日（効力発生日）：2025年9月1日
基準日：2025年8月31日（実質的には8月29日）
分割比率：1株 → 3株

わたしの保有する100株は 300株 に増加します。

株価は理論上1/3になりますが、資産価値に変化はありません。

配当金について

分割後の1株あたり配当は７円ですが
分割前換算で２１円になり、１円の増配となるようです。

株主優待拡充

還元率の変更（半年ごとの買上額に対する返金率）

保有株数（分割後）	還元率
100～199株	1%
200～299株	2%
300～1,499株	3%
1,500株〜2,999株	4%
3,000株〜8,999株	5%
9,000株以上	7%

➡ わたしは300株になるので、還元率は3% が維持されます。

分割後の100株から株主優待付与があるのは
素晴らしい改正！

長期保有優待（ギフトカード進呈）

保有株数（分割後）	ギフトカード進呈
1,500～2,999株	1,000円
3,000～5,999株	2,000円
6,000〜8,999株	4,000円
9,000〜14,999株	6,000円
15,000株以上	10,000円

15,000株以上も保有できるのは
超少数かと

感想

イオンは、自分が買い物に行くので100株保有しています。
ずっと保有し続けたいので、新NISA成長投資枠で保有しています。
日本で一番個人株主が多いとも言われている人気銘柄。

プライベートブランドも豊富で
行くと買いすぎてしまうことが多いです。

知っている会社の株は
長期投資に向いていると実感しています

読んでいただきありがとうございました

５月の配当金公開・不労所得は遠い

本日もお疲れ様です。
そろそろ梅雨入りのようですね。

2月末権利分の配当金が入金されました。
新NISAの効果を実感しているものの
株では生活できないな、と改めて感じています。

５月の配当金一覧

入金日	銘柄名	配当金 (入金額)	株数
5/1	イオン(N)	2000円	100
5/8	吉野家HD(N)	2000円	200
5/12	ウェルシアHD	1435円	100
5/15	クリレス	638円	200
5/21	高島屋(N)	2600円	200
5/23	オンワードHD(N)	2600円	100
5/26	U-NEXTHD	558円	100
5/27	ジャフコG(N)	5600円	100
5/27	スタジオアタオ(N)	500円	100
5/29	パルG	9563円	200
5/30	三陽商会(N)	12900円	100

合計40,394円でした

(N)：新NISA成長投資枠

感想

配当金に関しては、高配当銘柄が優秀と思わざるを得ません。
そうは言っても難しいです。

オンワードと高島屋が同じ配当金です。少し分析してみます。

	オンワード	高島屋
株価	579円	1,118円
保有株式数	100株	200株

オンワードの高配当ぶりが際立ちます

飲食銘柄は、優待を楽しめるけど
配当が低くて、この時期は微妙な気持ちになります。

今後の目標

年金を満額にすべく、働き続けます。

年金定期便を見る限り
333ヶ月／480ヶ月
あと、147ヶ月納めないと満額になりません。

ざっと計算して、10年と数年。
60歳〜65歳は、不足分を補う期間なので
フル稼働で満額に備えるつもりです。

株の売買は気分のHiGH&LOWが激しいので
今の保有スタイルを継続予定です。

将来の不安は、早めの行動が鍵。
株を始めた当初は売却益目的もありましたが
疲労困憊になることが分かり早めにスタイルチェンジしました。
配当金が入金されると、高配当銘柄に欲が出ますが
欲張るとロクなことがないので、今ある銘柄を大切に過ごしていきたいと思います。

アンリ・シャルパンティエのプティ・タ・プティ

読んでいただきありがとうございました

フランフランのハンディファン・買い替えました

こんばんは。

先日ご紹介したフランフランの買い替えキャンペーンで
ハンディファンを買い替えました。

アウトレット店で購入しました。
2025年度製のグレーです。

本体を持ち込んで、20%割引していただきました。
2023年度製のオーロラもありましたが
最新が良かったので、スタンダードモデルを選びました。

端子がCタイプになっていたので使い勝手向上です。
充電も長くなった気がします。

リチウムイオン電池の取り扱いには注意が必要です。

一般ゴミやプラスチックゴミと一緒に捨ててしまうと、ゴミ収集車や処理施設で電池が発火し、火災などの事故につながる恐れがあります。まとめておき、家電量販店でお渡しすると無料で引き取っていただけます。

ものを永く使うことは大切ですが
我が国日本では、買い替えを推奨している為
製品にはそれぞれ耐用年数が設けられています。
安全性を考えると、買い替えは重要かと。

読んでいただきありがとうございました

７月１日から値上げ・BAUM・コスパは果たして・・

最近夢中になっているBAUM。
LINEのお友達に追加していたら飛んできた値上げ。

「一部商品の価格改定のお知らせ」

アロマティックボディローション
4,400円⇨4,730円
アロマティックルームスプレー
6,160円⇨6,600円
オーデコロン60ml
13,200円⇨14,850円
エコバッグS
880円⇨1,100円
エコバッグM
1,320円⇨1,540円

すべて税込です。

2020年から発売され、認知度、人気が上がったところでの値上げですかね。スキンケアも欲しいけど、手を出したら沼な気が・・・
キューピーマヨネーズも値上げされますし、今年も値上げ多そうです。

読んでいただきありがとうございました

パルグループ・株主優待で旅行を予約しました

本日もお疲れ様です。

パルグループ様より株主優待が届きましたので
早速旅行の予約をしました。

優待内容は前年とほぼ同じ

2月末日を権利確定日として株主名簿に記載された株主へ
保有株式数に応じて株主優待券を贈呈。
宿泊料金50％割引（要優待券）

100株以上保有の株主様　2枚
200株以上保有の株主様　4枚
500株以上保有の株主様　6枚
1,000株以上保有の株主様　10枚

200株で利確しましたので4枚いただきました

優待利用可能期間

2025年6月1日から
2026年5月31日まで

予約も6月1日からでした。
昨年は初めての権利だったので6月中旬に申し込みましたが
今年は6月1日に予約しました。

前年よりもお部屋を選べました

優待利用可能施設

①くろしお想
和歌山県西牟婁郡白浜町1155
TEL:0739-42-3555 URL:https://kuroshio-sou.com/

②鬼怒川温泉ホテル
栃木県日光市鬼怒川温泉滝545
TEL:0288-77-0025 URL:https://kinugawaonsenhotel.com/

③鬼怒川金谷ホテル
栃木県日光市鬼怒川温泉大原1394
TEL:0288-76-0001 URL:https://kinugawakanaya.com/

④SETRE NARAMACHI
奈良県奈良市高畑町1118
TEL:0742-23-2226 URL:https://hotelsetre.com/naramachi

今年も鬼怒川温泉ホテルです

パルグループの株

一時は2,000円まで落ちましたが
いまは3,000円を越えています。

パルグループは社員がインフルエンサーとして活躍していて
３コインズは毎月新商品。
生活をおしゃれにしてくれるアイテムが多いので
わたしももちろん利用しています。
パルクローゼットも見やすくて買いやすいです。

配当は期末一括でした。
200株保有していたので12,000円分いただきました。
（現在は100株保有です）
特定口座なので金融所得課税されて手取りは１万円切ってしまいましたが。

安心して保有できる株で嬉しいです。

読んでいただきありがとうございました

楽天ふるさと納税・2025年3月・エルモアティッシュ

こんばんは。

２月２０日に寄付した自治体から
ふるさと納税返礼品が届きました。

【ふるさと納税】【指定日配送】ティッシュエルモアボックスティッシュティッシュペーパーティシューペーパーランキング 50箱 60箱 5個 × 10パック 12パックティシュー日用品消耗品防災 Kazaru×Krafty ラインアートガーデン愛媛県四国中央市
価格：14,000円（税込、送料無料) (2025/6/1時点) 楽天で購入

エルモアボックスティッシュ６０箱です。

寄付先は
製紙業の中心地として全国に知られる愛媛県四国中央市です。

わたしのふるさと納税はパルプ類を中心に選んでいます。
キッチンペーパー
トイレットペーパー
そして今年のティッシュペーパー

大きな段ボールで届いて
我が家の棚はペーパー類の山積み状態ですが
これが自然としっかり減っていく。

来年は何にしましょう

読んでいただきありがとうございました

楽天グループ・株主優待到着・スマホ見直し

こんにちは。

楽天グループ様より株主優待が到着しました。
楽天モバイル30GB/月プランSIMカードです。

申込スケジュール

申込期間
2025年3月28日午前10時00分から
2025年5月31日午後16時59分まで

わたしの申込日
2025年5月1日

わたしの優待到着日(psim)
2025年5月29日

利用開始可能日
2025年8月1日

約二ヶ月間で開通の準備をします

現在２台持ちを１台優待にする準備

自宅回線を撤去するにあたり契約した楽天モバイルと
メイン使用のアハモの２台を所有しています。

これを今回見直します。

１．アハモ（乗り換え）→楽天モバイル
２．楽天モバイル（解約）→楽天優待

楽天経済圏に楽天モバイル最強説

ドコモは１日に解約しても１ヶ月分の料金

ドコモを6月1日に解約すると
6月1日〜6月30日分の料金を請求されるそうです。

5月31日にドコモを解約しようと思いましたが
楽天でSIMカードを郵送してもらうと時差が生じます。

必然的に開通するのが6月になるので
月末は、避けることにしました。

6月15日以降に手続きを開始します

楽天は利用データ量で請求される

ドコモの月額料金とは違い
楽天は使った分だけ請求される仕組みになっています。

各社違うので注意が必要です

SIMフリー対応のスマホ購入(リユースか、新品か)

現在楽天モバイルを使用しているスマホは
楽天ハンドというeSIM (内蔵型)なので優待に使用できませんし
軽量以外は、あまり使い勝手がよくなかったです。
（1円端末なので文句言えませんが・・・）

中古だったらバックマーケット
iPhone11を使用していますが
スペックと速度強化を図りたいので13か14か。
※楽天モバイル乗り換えキャンペーンで15,000ポイント還元

新品だったら楽天モバイル
乗り換えだとiPhone16が
最大36,000円相当おトクになるキャンペーン実施中。
（20,000円引き＋最大16,000ポイント還元）

キャンペーンを理解するのも
総取りするのも一苦労・・
時代の進化についていくためには楽モバかなと。

楽天優待・Rakuten Link除外

・楽天モバイルの音声
・データ30GB/月
⇨　一年間無料提供

・Rakuten Linkアプリは利用不可

・国内データは最大200kbps
・国際データは最大128kbps

eSimで申し込んだ方が、機種変更した際とても苦労された体験談を読んだので私はpSIMで申し込みました。SIMカードは滅多なことでは抜かないので良かったと思っています。スマホの見直しに繋がったので、行動は大切だと感じています。

読んでいただきありがとうございました

iDeCoで資産形成できるのか？実績から見えたこと・備えあれば憂いなし

こんにちは。

私は個人型確定拠出年金のiDeCo (イデコ)を2021年から運用しています。
4年間を振り返りたいと思います。

開始年齢44歳

これが早いのか遅いのかは本人次第で
個人的には、45歳になる前に始められたことは良かったと思っています。

投資は若いうちからが良いと言われていますが
投資ができる余裕が生まれるのは中高年ではないでしょうか。

余剰資金で運用するものなので
自分のタイミングで！

運用状況

楽天証券で
「楽天・全米株式インデックス・ファンド」一択
毎月23,000円を積立運用しています。

運用利回りは16%
評価益は42.3%
※最初の2年間はほとんど増えていません
2025年5月30日現在です。市場の動きで日々変化します。

昨年(2024年)は爆発的に上がって喜んでいましたが
今年(2025年)はトランプ関税ショックで下がったので
そんなもんだよね、と現実に戻りました。

もういつだったか思い出せませんが
含み損の時期もありました。

iDeCoとNISA積立は
ほったらかし投資です

独身会社員に優しい税控除

扶養がいない独身会社員なので
基本税率で所得に応じた税額を納めています。

なので、所得から納付額(276,000円)を控除していただけると
必然的に所得が減る計算をしてもらえるので
所得税と住民税の節税になっています。

地味ですが、確定申告で戻せるし
月々の住民税が減るので、手取りが増えています。

私が先に始めて良いとわかったので
夫に勧め、いまでは夫婦でiDeCoを運用しています。

会社員の投資の入り口に最適

だと、私は思います。

それは、私がそうだったからです。

住宅ローンを早めに完済できたので
次は「資産運用」でした。
ただ、あまりに知識がなかったので
仕事と同じく実践！ということでまずiDeCoを始めました。

YouTube動画を毎日何時間も視聴して
本当に参考になりそうな動画のおすすめ商品にしました

iDeCoの注意点

イデコは万能ではないので、以下の点にも注意しましょう。

1.　60歳まで引き出せない

iDeCoの最大の特徴であり、注意点でもあります。
途中でお金が必要になっても原則として解約・引き出し不可。
老後資金としての“長期固定”を理解して始める必要があります。

2.　投資による元本割れリスク

元本保証型（定期預金・保険）もありますが、多くの人は投資信託で運用。
市場の動き次第で損失が出ることもある。
「増える前提」ではなく、リスク許容度に合わせた商品選びが大切。

3.　手数料がかかる

口座開設時・毎月の口座管理・信託報酬など、運用コストに注意。
金額は数十円〜200円程度でも、長期では大きな差になる。
証券会社ごとの比較も重要（楽天証券、SBI証券などは低コストで人気）。

4.　節税メリットは所得によって異なる

掛金全額が所得控除対象になるが、所得が少ない人は節税効果が小さい。
主婦やパートで非課税ならメリットが薄い

5.　転職・退職時の手続きが面倒

転職・失業時に自分で運用を継続するための切り替え手続きが必要。
放置すると「自動移換」され、運用停止＋手数料発生の恐れ。

備えあれば憂いなし

備えあれば憂いなしとは
「事前にしっかり準備しておけば、いざというときに困らない」
という人生の教訓のようなことわざです。

イデコは長期の資産形成にとても有効な制度ですが、注意点もしっかり理解しておくことが大切です。
将来に向けた備えとして、無理なくコツコツ続けて
小さな一歩が、将来の大きな安心につながるはずだと私は信じています。

読んでいただきありがとうございました

ウエルシア株主がツルハHD株主に・株式交換

こんにちは。

5月26日ツルハホールディングスの株主総会で
ウェルシアホールディングスが完全子会社になる経営統合案が可決されました。

私はウェルシアの株主です。
100株保有しています。
この記事では株式交換の内容を中心にお話ししたいと思います。

株式交換

TOB (公開買付け)されず、株式交換されるとのこと。

内容は
ウエルシアがツルハHDの完全子会社となり
ウエルシア株主はツルハHDの株主になります。

ウエルシア株：1株
→ ツルハHD株：1.15株が交付される予定です。

ツルハホールディングス株式分割

2025年8月31日（実質8月29日）
ツルハホールディングス株式分割
１株 ⇨ ５株

2025年9月1日
株式分割の効力発生日

スケジュール概要

2025年11月26日(火)
ウェルシア株の最終売買日(上場廃止予定)

2025年12月1日(月)
株式交換の効力発生日(ツルハHD株が交付)

株主が受け取るツルハHD株について

所有しているウエルシア株数 × 1.15 = 受け取るツルハHD株数
例：100株保有 → 115株分のツルハHD株を受け取り

※1株未満の端数が出た場合は
ツルハHDが売却し、その代金が支払われるようです

私のウェルシア100株は
ツルハHD115株になるそうです

単元未満株に注意

100株未満のツルハHD株を保有することになる場合
証券取引所で売却はできませんが
ツルハHDに買取請求（単元未満株買い取り）が可能ということです。

楽天証券では単元未満株の売買ができるので私は問題ないような気がしますが、指値ができないので最初に綺麗にした方がよい気もします。

反対する場合

株式交換に反対する株主は、「株式買取請求権（会社法第785条）」を使って
会社に株式を買い取ってもらうことができるそうです。

統合の背景と狙い

両社は

地域密着型のヘルス＆ウェルネス支援
医療・介護サービスの強化
デジタル技術を活用した新サービスの展開

といった共通のビジョンを持ち、
「日本最大のドラッグストア連合体」を形成することで、シナジー効果を狙っています。

継続保有

5分割されたツルハホールディングスの株価によって
ウェルシアとの天秤にかけるような流れになるのでしょうか。

私はこのままウェルシアから
ツルハホールディングスの株主になるつもりでいます。
現在含み益なので売却しても問題ないですが
保有しているからこそ注目する理由があり
今回の流れ、大変勉強になっています。

ウェルシアもツルハも株主優待があり
今後どうなっていくのかも興味があります。

ツルハに関しては長期保有制度も導入しているので
15株多くいただけるし、手放すには勿体無いかな、と。

含み益になるか、含み損になるか
いまの時点では全く不明です

ここ数年で、TOPIX指数が上昇しているんですよね。
日本株投資が好きなので嬉しい限りです。
また、暴落には遭遇するかと思いますが
そのときはちゃんと押し目買いできるように
日頃からしっかり考えて行動していきたいと思います。

もうすぐアジサイの季節ですね

読んでいただきありがとうございました