私のお金の使い道

６０歳だった定年が、現在では６５歳に引き上げられています。
原則６０歳以上・６５歳まで継続雇用
（令和３年４月１日　高齢者雇用安定法改正）

６５歳は、年金受給開始年齢と同じです。

退職金・失業保険・年金にまで影響を及ぼす６５歳定年。

せっかく定年まで働いても
年金受給開始年齢を６５歳とした場合、注意する点があります！

自分なりに調べた内容を解説していきたいと思います。

失業給付金①　失業保険（６５歳未満）

雇用保険を納めていた人が失業すると給付される保険です。

そもそも６５歳になったら受け取れません。
６４歳までしか手続きができませんし
６４歳から６５歳にかけて受け取ろうとした場合、年金と併給できません。
もし併給した場合は、どちらかが支給停止になります。

就業期間	受給期間
６カ月～１０年未満	９０日
１０年以上～２０年未満	１２０日
２０年以上	１５０日

給付金額は離職時収入の80％
基本手当日額の上限は7,294円です。
（令和５年８月１日　雇用保険法改正）

失業給付金②　高年齢求職者給付金（６５歳以上）

こちらも雇用保険を納めていた人が失業すると給付されます。

こちらは６５歳以上。

就業期間	受給期間
１年未満	３０日
１年以上	５０日

年齢の上限や回数の制限が定められていないので
受給の要件を満たせば、何度でも受け取ることができます。

年金と併給できます。

給付金額は離職時収入の50～80％
基本手当日額の上限は6,405円です。

退職金への影響①　定年退職６４歳

例）１月３０日生まれ、就業期間２１年
　　１月２０日給料締め日
　　６４歳で定年退職

退職金（定年）	満額
失業保険	１５０日

この人の場合、すぐに６５歳になってしまうので年金は繰り下げした方がよいです。
６５歳で年金受給を開始してしまうと、どちらかが支給停止になり６４歳の恩恵が受けられなくなります。

退職金への影響②　定年退職６５歳

例）１月１日生まれ、就業期間２１年
　　１月２０日給料締め日
　　６５歳で定年退職

退職金（定年）	満額
高年齢者給付金	５０日

この人が６４歳で退職すると

退職金（自己都合）	減額
失業保険	１５０日

もはや選ぶもなにも・・・という話

まとめ

失業保険は失業者の生活を保護する目的。
退職金で老後の生活設計をし、年金で生活維持してくださいと。
たしかに！と言いたくなるような流れです。

これからの時代は、退職金・失業保険・年金ぜんぶを受け取るのは難しいと考えていたほうがよさそうです。

読んでいただきありがとうございました 

会社員のいま、健康保険は会社と折半です。

が、仕事をやめたらどうなるのでしょう？

自分自身の疑問を解説させていただきたいと思います。

退職した翌年の保険料

前年の収入（所得）で健康保険料が計算されます。

収入がないのに、払う保険料は収入があったときと同じなのです。

しかも折半してくれる会社を辞めているので全額自己負担！

住民税も同様で前年の収入で決まります。
退職の翌年はその分のお金をしっかり残しておかないといけません。

働かなければ翌翌年は保険料も住民税も下がります。

退職した翌年は全額自己負担なので、倍になると考えておきましょう。
嘱託社員などになって収入も保険料も下げてから退職するのも手です。

任意継続加入制度[spbr]（退職後２年間限定）

退職後も会社で加入していた健康保険に加入できる制度です。

 退職日の翌日から２０日以内に健康保険組合に
「任意継続被保険者資格取得申出書」を提出

 扶養者がいる場合は「被扶養者届」を提出

• インフルエンザ、人間ドック費用補助のサービス適用
• 自宅へ納付書が届く
• 全額自己負担
• ２年間脱退できない
• ２年経過後、働いていない場合は国民健康保険へ切替（任意継続加入の資格喪失日から１４日以内・自動切替ではないので自分で在住の市へ届け出する）

国民健康保険

第１号被保険者といいます。

在住の市（市区町村）へ届け出をします。

届け出をしないと加入ができません！

世帯主が手続きし、支払います。
「扶養」の概念がありません。
一人ひとりが「被保険者」となります。

年金受給者の場合、年金から差し引かれます。

扶養に入る[spbr]（国民健康保険は入れない）

扶養に入れるのは配偶者が会社と折半して健康保険料を納付している場合に限ります。
※この配偶者は第２号被保険者といいます

国民健康保険には、扶養という概念がありません。

例）夫が65歳で定年退職し、60歳現役勤めの妻の扶養に入った
日本の夫婦の場合、夫が年上のケースが多いのでこの例が多いようです

現実的に考えると、扶養に入れたのは退職した翌翌年のはずです

社会保険の扶養の条件は前年度給与収入130万円以下なので
翌年は全額自己負担
翌年の収入が130万円以下ならば扶養に入れる

７５歳以上　[spbr]後期高齢者医療保険

基本は年金から差し引かれての支払いです。

こちらも前年の収入（所得）によって
保険料も窓口での自己負担額も変わります。

少子化の財源を、この後期高齢者医療保険制度を利用しようとする動きが出ています。
高齢でお金がある人に沢山払ってもらい、子育て世帯の補助にしたい狙いです。

退職後の考え

まとめ
日本は「国民皆保険（こくみんかいほけん）」
もしもいまの私が国民健康保険に加入したら、利用料よりも保険料のほうが圧倒的に高くなります。
会社員は、会社に守られていることがよくわかりました。
近い将来困らないために、いまからいろいろと調べています。

読んでいただきありがとうございました 

ネットフリックスのサブスクリプションに加入しています。

実は一度退会して、二度目の入会です。

動画配信サービスのサブスクは
いろんな視聴方法を選択できるのが魅力。

プランのご紹介もさせていただきつつ
観て良かった番組を振り返ります。

プランについて

プラン	内　容	月　額
広告付きスタンダード	フルHD スマホ・タブレット・パソコン・テレビで視聴可能 2台のデバイスにダウンロード可	￥790
スタンダード	上記の広告なし	￥1,490
プレミアム	UHD4KとHDRの最高画質 空間オーディオ可 6台のデバイスにダウンロード可	￥1,980

私は広告付きスタンダードを利用しています。

広告付きですが、流れないときのほうが多いです。
たまに2回入るときもありますが、めったにない印象です。

これなら、と結局ずっと加入しています。

一か月でやめるつもりだったのですが、気づいたらもう一年。

新聞記者（ドラマ）

2019年に公開されていた社会派ドラマ

実在の汚職事件をテーマにしていることもあり
このドラマを見たいがための再入会でした。

ペイン・ハスラーズ（映画）

2023年に公開された製薬業界の闇を描くアメリカ映画

某女性誌で紹介されていて観ました。

キャプテンアメリカのクリス・エヴァンスが出演しているから、というのも観た理由です。

マネー系の映画は、毎年必ず一本はじっくり観ています。

トークサバイバー１，２（お笑い）

今年一番の大爆笑をさせていただいたお笑い番組でした。

怒涛のネタフリに、自身の渾身ネタ暴露最高でした。

お笑い芸人すごいです。

まとめ
ネットフリックスは退会してもアカウントが消えません。
「いつでも戻ってきてください」という言葉通り、すぐに再入会して視聴可能になります。
最新の技術と、想像力豊かな番組が多くて私を離しません。

読んでいただきありがとうございました 

年末調整とは、年収2,000万円以下の会社員が
勤務先で一年間の所得税を計算してもらうことです。

これまで何の疑いもなく提出してきましたが
今年から確定申告一本で自分で計算することにしました。

年末調整をやめた理由

ふるさと納税をしているから

ふるさと納税は年末調整で計算してもらえません。
年末調整で出来なかったことを、確定申告しているので内容は丸かぶり。

医療費控除も確定申告

一世帯で20万円以上医療費が発生した場合に受けられる控除です。
ふるさと納税同様、こちらも確定申告でしか計算できません。

確定申告の還付金で固定資産税を納めたい

年末調整還付金は一般的には年末に還付されます。
確定申告は申告時期にもよりますが４月前後。
持ち家の固定資産税納付書が届くのが４月なので、税金は税金で納めたいんです。

自分の年収の仕組みがわからないまま

確定申告は計算式に沿って、自分の年収や納付した社会保険料・所得税などを記入して
最終的に実際に納めた税金と本来納めるべき税金の差額を計算します。
年末調整では、この計算を勤務先がやってくれます。
自分で計算するか、しないかの違いはマネーリテラシーに大きく影響します。

年末調整を辞退する方法

年末調整では、３枚の用紙を渡されます。

①「扶養控除申告書」←　これだけ提出すればＯＫ
②「基礎控除申告書」
③「配偶者控除申告書」

私は①の用紙だけ提出して辞退できました。

夫は辞退できなかったので記入だけして提出。
辞退できなかったのは、従業員向けの生命保険に勤務先が加入しているからです。
勤務先が保険料を支払っている為、年末調整で保険料控除を必須としているようです。

確定申告の期限

• 毎年１月１日～１２月３１日までの所得に生じる税金の計算
• 翌年２月１６日～３月１５日に確定申告を行う

確定申告の提出方法

郵送（切手を貼った返信用封筒を忘れずに）

私はこの方法で毎年申告しています！

国税庁のホームページから用紙を印刷して記入します。
同じものをコピーして、管轄の税務署へ郵送します。

郵送するもの
・用紙二部（税務署提出用と自分控え用）
・切手を貼った返信用封筒（自分控え用を返信してもらう為）
・控除証明書（ふるさと納税の寄付金控除証明書など申告するもの）
※医療費控除に関しては領収書を添付せず明細書用紙へ記入

2023年分確定申告用紙（国税庁）

医療費控除の明細書（国税庁）

インターネット

e-tax、マイナポータル連携

税務署または確定申告会場へ直接持参

対面で渡せるのと、わからない点を直接聞いて完成させることができます。
会場は混みます。

確定申告のやり方がわからないとき

インターネットで検索しましょう。
初心者にも優しいサイトが沢山あります。

私のサイトでは、残念ながら手法のみで解説しておりません。

私は紙派

ペーパーレス時代とはいえ、確定申告は紙が便利です。
インターネットで申告するのは便利なのですが
残らないんです。

書いて申告することは、税金の勉強にもなります。
毎年紙で保管し、ファイリングしています。

自分の計算した税金が還付されると
「この計算で合っていたんだぁ」と確信できます。

一年に一度って忘れてしまいます。
毎年ほぼ同じ欄に記入するので前年分を見返すとやりやすいです。

40代だからこそ

いままでは夫の分も私が確定申告していました。

二人分の計算をするので、私の知識は増えますが
夫の知識は増えません。

二人ともまだ40代なので
二人でマネーリテラシーを向上させるべく
年末調整をやめ、夫にも自分で確定申告をしてもらうことにしました。

40代は想像していたより若いです。
そして意識をすることは、未来の行動に繋がっていると思います。

読んでいただきありがとうございました

今年は、いろんなことが出来た年でした。
同時に手放したものも沢山ありました。

今年手放したものをご紹介します。

洋服、靴

年齢と立場を考えるようになり
シーズンで着る服は、一週間で着終わる数に。

長持ちさせるためにクリーニングに出す頻度も増えました。
今までで一番少ない状態なのに「服が欲しい！」となりません。

本当に着る服しか残していないからでしょうか。

靴は冠婚葬祭用など箱で保管していましたが
開けてみると、とても履ける状態にありませんでした。
クローゼットに何箱も積み上げていたのに結局１箱しか残りませんでした。

質より量だったのですが、あまりにも使わないものが多いので思い切って処分しました 

手間のかかる調理器具

燻製をつくれるという鍋と、精米機を処分しました。

料理が得意・・・でないのは自覚していましたが
少しの手間も向いていないらしいです。

燻製をつくれる鍋は２か月も届くまで待ったのに
届いて満足して、一回も燻製せずに数年放置。

精米機は玄米を精米して美味しいご飯を炊いていましたが
精米する手間が面倒になって、スーパーでお米を買ってから乗換えて数年放置。

どちらも今年メルカリで売りました。

ハイブランドのバッグ、財布

20代に買ったプラダやヴィトン。

かれこれ20年くらい使ってないけど持っていました。

だって・・・青春でしたから。

こちらもメルカリで売りました。本物なのですぐ売れました。

番外編　こころの整理

今年は16歳の愛犬が旅立ちました。

覚悟はしていましたが、あまりにも可愛い存在で寂しすぎるので
旅立った日にお部屋として使っていたサークルやフェンス、クッションを処分しました。

それでもまだ生きていた頃のような気持ちになりますが
こころの整理には必要な手段だったと思っています。

まとめ
何かを得るときは何かを失う。逆もまた然り。

私は今年からメルカリを利用しています。

それまでの断捨離は捨てるかリサイクルショップでした。

もともとリサイクルに適した事業であるメルカリは
アプリやシステムの向上も目覚ましく、モノの時価を知るにも役立ちます。

利用歴一年足らずの私ですが、初心者解説や気づきをご紹介します。
トラブルになりそうな事例にも遭遇しましたので
メルカリが不安な方にも安心していただける内容になると思います。

最初の出品が大事！

私が一番最初に出品したのは
もう使わないんだけど捨てるには惜しいし
リサイクルショップに持ちこんで雑に扱われたくないバッグでした。

10年は使ったでしょうか。
百貨店で定価買いしたバッグだったので、型崩れもほとんどなく状態も良かったんです。
（ハイブランドではありません）
使い終わったあとも毎回汚れを落として収納していました。

まず、アプリをダウンロードして個人情報を入力。
その際、マイナンバーカードを撮影することになります。
抵抗を抱きますが金銭のやり取りが発生しますので信用保証で必要です。

出品前に向けて調べたことは

１．同じような商品を検索する

「ブランド名　バッグ」で検索すると山ほど出てきます

２．綺麗な写真で売れたモノを参考にする

売るのが目的なので、参考にする方を見つけましょう

３．商品の写真を綺麗に撮影する

写真が綺麗だと買ってもらえる可能性が上がります。
写真の枚数は多いほうがよいです。

４．説明・梱包は丁寧に

いつ・どこで・いくらで買ったのか
どんな状態なのか、どうして譲りたいのか、など説明は丁寧で豊富なほうがよいです。
丁寧な対応が大事です。

５．価格は中古価格

新品同様の場合は10～20％オフ
断捨離の場合は50～90％オフにしています。

バッグは90％オフで売れました。

実をいうと90％から値下げ交渉されてしまったのでもっとなのですが・・

それでも満足いく価格で売れました。
10年使用してますし。

コメントのやり取りは重要

出品者と購入者間でコメントのやり取りをします。

この際も丁寧・迅速さがあるとより良いです。

バッグのときは、購入者さんから
「とても大切にされているのがわかりました。これからは私が大切に使います」
というあたたすぎるコメントをいただきました。

最近は事務的なやり取りばかりですが・・

匿名配送という便利すぎるツール

その名の通り、匿名なんです。

誰が送ったか、誰から送られたのかわからないんです。

わかるのはメルカリと配送業者さんのみ。

らくらくメルカリ便[spbr]（クロネコヤマトの宅急便）の場合

サイズ	配送種類	配送金額
小型 （ポスト投函）	ネコポス （重さ1kg以内）	全国一律 210円
小型～中型 （専用箱￥70）	宅急便コンパクト （重さ制限なし）	全国一律 450円
中型～大型 （3辺合計60cm～200cm）	宅急便 （縦横高さの合計）	750円～ 2500円

メルカリでの売上金（利益）の仕組み

取引価格－メルカリ手数料10％－配送料＝売上金

例：1,000円で売った本をネコポス配送した場合
1,000円－100円－210円＝売上金は690円

差額の310円で本を読みました。

らくらくメルカリ便　どこから発送できる？

ヤマト運輸の営業所

私が利用している宅配所は、am8：00～pm20：00まで開いているので便利。

ファミリーマート

「ファミロッカー」
ＱＲコードをかざすだけで配送シールが印刷され、それを送りたい袋や箱に貼って投函するだけ。

セブンイレブン

レジカウンターでバーコードを店員さんに読み取ってもらい、シールを貼るだけ。

メルポスト

ファミリーマートと同様にＱＲコードをかざしてシールを貼るだけ。

メルポスト設置場所

売りやすいもの、売れやすいもの

本です。

特に新刊のリセールバリュー（再販価格）は高め。

一読したものを買えるので
ほぼ新品で、お安く入手することもできます。

お皿２枚を売ったら「１枚割れていた」と連絡を受けた

食器の断捨離でガラス皿２枚を売り、宅急便コンパクトで送ったところ
コメントにて連絡を受けました。

どうしよう・・・と思いました。

メルカリ事務局に連絡してくれたそうなので
ひとまず「ご迷惑をおかけして申し訳ありません」とお詫びしました。

翌日メルカリ事務局から
メルカリが仲裁に入り先方に提案をしてくれる旨の連絡をいただきました。

その提案内容は、私には一切開示されませんでした。
ただ、先方がその提案を快諾してくれなかったら
当事者通しでやり取りしてください、とありました。

結論
先方が快諾してくれ、私の売上金は全額保証されました。
取引はメルカリ事務局が成立させ、画面上から取引自体が削除されました。

処理が適切で、不快な思いをすることなく
いまもメルカリを気持ちよく利用しています。

値引き交渉の対応方法

値引き交渉は、割と多いです。

特に困ってしまったのが、値引き＆普通郵便をお願いされたとき。
普通郵便だと配送料が84円で済みます。

先方の言い分は
普通郵便にしたら売上金が増えるので値引きしてほしい、ということでした。

こちらの考えは
売上金は210円から84円の差額126円増えるだけ。
さらに私は宛先と自分の住所氏名を書かなければならない。
書く手間と匿名でなくなるリスクを背負わされるんです。

このときも「申し訳ありません、匿名配送でお送りしたいです」とお詫びしました。

すると
その数分後、他の方が購入してくれました。

困ってしまうコメントをスルーすることも可能ですが
コメントの対応は、他に検討してくれている方も見ます。
最近は100％返信を心がけています。

匿名配送って本当に便利です 

最低価格で売っても売れなかったら

メルカリは断捨離メインなので
最低価格でも売れなかったら何か月も放置せず一か月で出品削除して処分します。

買って後悔したもの

洋服です。

掲載されている写真よりも実物は劣り、着丈も確認したはずなのに短いことがありました。
目立つのはカビ臭さ。長年放置されていたんだろうな、という臭い。
良かったときもあるのですが、失敗したな、と思うことのほうが多いです。

買ってよかったもの

ハンドメイドのブックカバー＆しおり

造りはしっかりしているし、可愛いし癒されています。

こんなものも売れるんだ！と思ったもの

デパコスのノベルティ

あまりにも若向けで、とても私には使えないノベルティをいただきました。
どうしようかな、と思ってメルカリで調べたら売っている人がいました。
売ってみたら売れました。若い人が買ってくれたみたいです。

ノベルティ代も商品価格に反映されているので
ＯＫかな、と思っています。

まとめ

私にとっては不要だけど、誰かにとっては必要。
それがリサイクルという形なので、メルカリって良いサービスだなぁと思います。