iDeCoで資産形成できるのか？実績から見えたこと・備えあれば憂いなし

こんにちは。

私は個人型確定拠出年金のiDeCo (イデコ)を2021年から運用しています。
4年間を振り返りたいと思います。

開始年齢44歳

これが早いのか遅いのかは本人次第で
個人的には、45歳になる前に始められたことは良かったと思っています。

投資は若いうちからが良いと言われていますが
投資ができる余裕が生まれるのは中高年ではないでしょうか。

運用状況

楽天証券で
「楽天・全米株式インデックス・ファンド」一択
毎月23,000円を積立運用しています。

運用利回りは16%
評価益は42.3%
※最初の2年間はほとんど増えていません
2025年5月30日現在です。市場の動きで日々変化します。

昨年(2024年)は爆発的に上がって喜んでいましたが
今年(2025年)はトランプ関税ショックで下がったので
そんなもんだよね、と現実に戻りました。

もういつだったか思い出せませんが
含み損の時期もありました。

独身会社員に優しい税控除

扶養がいない独身会社員なので
基本税率で所得に応じた税額を納めています。

なので、所得から納付額(276,000円)を控除していただけると
必然的に所得が減る計算をしてもらえるので
所得税と住民税の節税になっています。

地味ですが、確定申告で戻せるし
月々の住民税が減るので、手取りが増えています。

私が先に始めて良いとわかったので
夫に勧め、いまでは夫婦でiDeCoを運用しています。

会社員の投資の入り口に最適

だと、私は思います。

それは、私がそうだったからです。

住宅ローンを早めに完済できたので
次は「資産運用」でした。
ただ、あまりに知識がなかったので
仕事と同じく実践！ということでまずiDeCoを始めました。

iDeCoの注意点

イデコは万能ではないので、以下の点にも注意しましょう。

1.　60歳まで引き出せない

• iDeCoの最大の特徴であり、注意点でもあります。
• 途中でお金が必要になっても原則として解約・引き出し不可。
• 老後資金としての“長期固定”を理解して始める必要があります。

2.　投資による元本割れリスク

• 元本保証型（定期預金・保険）もありますが、多くの人は投資信託で運用。
• 市場の動き次第で損失が出ることもある。
• 「増える前提」ではなく、リスク許容度に合わせた商品選びが大切。

3.　手数料がかかる

• 口座開設時・毎月の口座管理・信託報酬など、運用コストに注意。
• 金額は数十円〜200円程度でも、長期では大きな差になる。
• 証券会社ごとの比較も重要（楽天証券、SBI証券などは低コストで人気）。

4.　節税メリットは所得によって異なる

• 掛金全額が所得控除対象になるが、所得が少ない人は節税効果が小さい。
• 主婦やパートで非課税ならメリットが薄い

5.　転職・退職時の手続きが面倒

• 転職・失業時に自分で運用を継続するための切り替え手続きが必要。
• 放置すると「自動移換」され、運用停止＋手数料発生の恐れ。

備えあれば憂いなし

備えあれば憂いなしとは
「事前にしっかり準備しておけば、いざというときに困らない」
という人生の教訓のようなことわざです。

イデコは長期の資産形成にとても有効な制度ですが、注意点もしっかり理解しておくことが大切です。
将来に向けた備えとして、無理なくコツコツ続けて
小さな一歩が、将来の大きな安心につながるはずだと私は信じています。

読んでいただきありがとうございました